Polisa OC rolnika – co obejmuje i jak ubiegać się o odszkodowanie za wypadek na roli?

Prowadzenie gospodarstwa rolnego wymaga ciągłego zaangażowania – bez względu na sytuacje życiowe i warunki atmosferyczne. Indywidualne ubezpieczenie OC jest zabezpieczeniem, które chroni gospodarza, jego rodzinę, dobytek i pracowników. Sprawdź, jaki zakres ma polisa OC rolnika i jakie świadczenia mogą być wypłacone na jej podstawie?

OC rolnika – czym jest?

OC dla rolników to polisa ubezpieczeniowa, która chroni majątek gospodarza przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z prowadzeniem działalności rolniczej. Obowiązek jej wykupienia ma każda osoba, która jest posiadaczem lub współposiadaczem ponad hektarowego gospodarstwa i opłaca podatek rolny (całkowity lub częściowy). Dotyczy to także osób, które dzierżawią, najmują lub użytkują areał.

Brak OC rolnika wiąże się z ryzykiem kary pieniężnej, którą może nałożyć organ uprawniony do kontroli – wójt, burmistrz bądź prezydent miasta, starosta lub Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (o tym, jaka jednostka jest uprawniona do udzielania kar, decyduje miejsce położenie gospodarstwa rolnego lub miejsce zamieszkania rolnika).

Polisy OC nie muszą posiadać rolnicze spółdzielnie produkcyjne, spółdzielnie kółek rolniczych, spółki z o.o., spółki akcyjne ani inne działające na podobnych zasadach agrofirmy. 

Kiedy należy wykupić OC rolnicze?

Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia powstaje w chwili objęcia gospodarstwa w posiadanie – dokładnie w tym dniu należy zawrzeć umowę ubezpieczenia OC. Zasięg polisy OC obejmuje szkody związane już z samym posiadaniem gospodarstwa – nawet jeśli rolnik nie prowadzi aktualnie żadnych upraw czy hodowli zwierząt, powinien mieć aktualne ubezpieczenie, ponieważ do szkody może dojść nawet podczas wykonywania podstawowych czynności związanych z prowadzeniem gospodarstwa. 

Jaki zakres ma OC rolników?

Ubezpieczenie chroni przede wszystkim osobę ubezpieczoną, ale także jego pracowników i mieszkańców gospodarstwa. Zabezpiecza majątek w sytuacji, gdy wskutek szkody na ternie gospodarstwa ktoś dozna: rozstroju zdrowia, uszkodzenia mienia lub śmierci, np. gdy na terenie gospodarstwa ktoś dozna szkody, albo rolnik będzie mieć wypadek, jadąc pojazdem wolnobieżnym, który ma w swoim gospodarstwie.

Ubezpieczenie OC powinno zapewniać kompleksową ochronę całemu gospodarstwu. Jego zakresem muszą być objęte także budynki gospodarcze (zwłaszcza przed ogniem, zalaniem i innymi zdarzeniami losowymi), a osoby, które korzystają z dopłat rolniczych, mają też obowiązek ubezpieczyć swoje uprawy. 

Zakłady ubezpieczeniowe oferują różne warianty dodatkowych ubezpieczeń dobrowolnych obejmujących np. ochronę zwierząt hodowlanych lub maszyn (agrocasco). Warto poznać ich szczegóły i dopasować wariant odpowiedni dla siebie. 

Odszkodowanie z OC rolnika – jak je uzyskać?

W sytuacji, gdy doszło do wypadku na terenie gospodarstwa rolnego lub przynależącego do niego gospodarstwa domowego, należy zgłosić szkodę ubezpieczycielowi. Niezbędne będzie podanie szczegółowych informacji dotyczących polisy – numer umowy ubezpieczeniowej oraz imię i nazwisko posiadacza. Do zgłoszenia niezbędny będzie także materiał dowodowy, np. zeznania świadków lub zdjęcia z miejsca zdarzenia.

W trakcie likwidacji szkody zakład ubezpieczeniowy wyśle rzeczoznawcę, który oceni i zweryfikuje wiarygodność doznanych szkód. W przypadku urazów ciała, niezbędne będzie okazanie dokumentacji medycznej, która potwierdzi stopień obrażeń oraz prowadzone leczenie i rehabilitację.

Ubezpieczyciel zobowiązany jest podjąć decyzję o wypłacie odszkodowania w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Statystyki pokazują, że zakłady ubezpieczeniowe często odrzucają wnioski o odszkodowanie z tytułu polisy OC dla rolników i uniemożliwiają osobom poszkodowanym odzyskanie należnych im środków. Ubezpieczyciele często kwestionują związek pomiędzy wystąpieniem szkody a prowadzeniem gospodarstwa, jednak do Rzecznika Finansowego najczęściej trafiają skargi związane z odmową wypłaty świadczenia np. w przypadku szkody wyrządzonej osobie pracującej w gospodarstwie przez rolnika (właściciela gospodarstwa). 

Warto wówczas odwołać się od pierwotnej decyzji ubezpieczyciela, wskazując brak zasadności wydanej decyzji. Pomocą w formułowaniu skutecznych argumentów i powoływaniu się na właściwe zapisy prawne będzie nawiązanie współpracy z naszymi pełnomocnikami. Nasi doradcy doskonale znają treści i aktualizacje ustaw, z których wynika, że w świetle przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, odpowiedzialność gwarancyjna zakładu ubezpieczeń zaistnieje, nawet jeśli to rolnik jest sprawcą szkody. 

Jakie świadczenia mogą być wypłacone na podstawie OC rolniczego?

Poszkodowany, który dostał uszczerbku na zdrowiu pracy w gospodarstwie, może wystąpić z roszczeniem o różne świadczenia pieniężne. Zależnie od okoliczności są to:

• zadośćuczynienie za doznaną krzywdę,
• zwrot kosztów związanych z wypadkiem(np. wydatków na leczenie, opieką nad poszkodowanym lub transport), 

• renta uzupełniająca, 
• jednorazowe odszkodowanie (tzw. kapitalizacja renty),
• renta na zwiększone potrzeby,
• zwrot utraconych zarobków (w przypadkach niesprawności po wypadku skutkujących niemożnością wykonywania pracy – prowadzenia działalności gospodarczej),
• odszkodowania z tytułu poniesionych kosztów (np. na naprawę lub odkupienie uszkodzonej lub utraconej w wypadku rzeczy),
• zwrot kosztów holowania uszkodzonego pojazdu, zwrot kosztów pojazdu zastępczego (jeżeli podcza wypadku został uszkodzony pojazd).

Jeżeli podczas wypadku osoba poszkodowana poniosła śmierć. Członkowie jej rodziny mogą ubiegać się o wypłatę:

• odszkodowania za pogorszenie sytuacji życiowej,
• zwrotu kosztów związanych z leczeniem i pogrzebem,
• renty alimentacyjnej,
• zadośćuczynienia pieniężnego za doznaną krzywdę, 
• zadośćuczynienia z tytułu naruszenia dobra osobistego (utrzymywania normalnych relacji i więzi rodzinnych.

Miałeś wypadek w trakcie pracy na gospodarstwie? Nie wiesz, jak złożyć wniosek o odszkodowanie, albo odwołanie od decyzji ubezpieczyciela? Skontaktuj się z nami już teraz, a unikniesz wydłużenia czasu rozpatrywania Twojej sprawy i kolejnych zaniżonych propozycji odszkodowania. Daj sobie pomóc, razem zadbamy o twoją przyszłość!